تقرير سوق منصات التمويل الأصغر اللامركزية 2025: تحليل متعمق لمحركات النمو، الابتكارات التكنولوجية، والأثر العالمي. استكشف الاتجاهات الرئيسية، التوقعات، والفرص الاستراتيجية التي تشكل الصناعة.

• ملخص تنفيذي ونظرة عامة على السوق
• اتجاهات التكنولوجيا الرئيسية في التمويل الأصغر اللامركزي
• المشهد التنافسي واللاعبون الرائدون
• توقعات نمو السوق (2025–2030): معدل النمو السنوي المركب، الإيرادات، ومعدلات التبني
• تحليل إقليمي: اختراق السوق والمحاور الناشئة
• آفاق المستقبل: الابتكارات والخرائط الاستراتيجية
• التحديات والمخاطر والفرص للمساهمين
• المصادر والمراجع

ملخص تنفيذي ونظرة عامة على السوق

تمثل منصات التمويل الأصغر اللامركزية تطورًا تحويليًا في قطاع الخدمات المالية، مستفيدةً من تقنيات البلوك تشين ودفتر الأستاذ الموزع لتقديم القروض الصغيرة، المدخرات، ومنتجات التأمين دون الاعتماد على الوسطاء التقليديين. بحلول عام 2025، من المتوقع أن disrupt هذه المنصات نماذج التمويل الأصغر التقليدية بشكل كبير، حيث توفر زيادة في الشفافية، وتكاليف تشغيل منخفضة، ووصول أفضل للسكان المحرومين على مستوى العالم.

تاريخيًا، كان سوق التمويل الأصغر العالمي يهيمن عليه المؤسسات المركزية، وغالبًا ما كانت مقيدة بتكاليف إدارية عالية، ونطاق محدود، وصعوبات تنظيمية. تتناول منصات التمويل الأصغر اللامركزية، التي تعتمد على بروتوكولات البلوك تشين، هذه التحديات عن طريق أتمتة صرف القروض، والسداد، وتقييم المخاطر من خلال العقود الذكية. لا تعمل هذه الأتمتة على تحسين العمليات فحسب، بل تقلل أيضًا من خطر الاحتيال والخطأ البشري، مما يعزز الثقة بين المستخدمين.

وفقًا لبيانات البنك الدولي، لا يزال أكثر من 1.4 مليار بالغ بلا حساب مصرفي اعتبارًا من عام 2023، مع وجود الغالبية في economies النامية. تقع المنصات اللامركزية في موقع متميز لسد هذه الفجوة من خلال تمكين الإقراض والاقتراض بين الأقران، غالبًا باستخدام هويات رقمية وآليات تقييم ائتماني بديلة. كما تم تعزيز هذا الشمولية بفضل انتشار الأجهزة المحمولة والاتصال بالإنترنت، وهما عاملان حاسمان للوصول إلى الخدمات المالية اللامركزية.

تشير توقعات السوق إلى نمو قوي للتمويل الأصغر اللامركزي. يقدر تقرير لعام 2024 من ماكينزي وشركاه أن قطاع التمويل اللامركزي (DeFi) يمكن أن يتجاوز 800 مليار دولار من القيمة الإجمالية المقفلة (TVL) بحلول عام 2025، حيث تمثل التطبيقات المالية الصغيرة حصة كبيرة من هذا التوسع. اللاعبون الرئيسيون مثل Celo، Aave، وKiva يقومون حاليًا بتجريب حلول التمويل اللامركزي، مستهدفين الأسواق الناشئة والبالغة.

على الرغم من الوعد، يواجه القطاع تحديات تشمل عدم اليقين التنظيمي، وحواجز الثقافة التكنولوجية، والقلق حول خصوصية البيانات والأمان. ومع ذلك، فإن التعاون المستمر بين مزودي التكنولوجيا، والجهات التنظيمية، والمنظمات غير الحكومية يعزز بيئة أكثر دعمًا للابتكار والتبني.

باختصار، من المقرر أن تعيد منصات التمويل الأصغر اللامركزية تعريف الشمول المالي في عام 2025، حيث تقدم بدائل قابلة للتوسع، وشفافة، وفعالة عن المؤسسات التقليدية للتمويل الأصغر. ستتشكل تطوراتها المستمرة من خلال التقدم التكنولوجي، والتطورات التنظيمية، وزيادة الطلب على الخدمات المالية القابلة للوصول في جميع أنحاء العالم.

اتجاهات التكنولوجيا الرئيسية في التمويل الأصغر اللامركزي

تعمل منصات التمويل الأصغر اللامركزية بسرعة على تحويل مشهد الشمول المالي من خلال الاستفادة من تقنيات البلوك تشين ودفتر الأستاذ الموزع لتقديم خدمات مالية شفافة، وقابلة للوصول، وفعالة للسكان المحرومين. في عام 2025، فإن عدة اتجاهات تكنولوجية رئيسية تسهم في تطور هذه المنصات وتبنيها.

• أتمتة العقود الذكية: يساهم دمج العقود الذكية في تبسيط عمليات بدء القرض، والصرف، والسداد. من خلال أتمتة هذه الوظائف، تقلل المنصات من التكاليف التشغيلية وتحد من الأخطاء البشرية، بينما تضمن الشفافية والثقة بين المشاركين. تتصدر منصات مثل Celo وAave هذا المجال، مما يتيح بروتوكولات إقراض واقتراض قابلة للبرمجة تعمل دون وسطاء.
• التشغيل البيني والحلول عبر السلاسل: مع نضوج نظام التمويل اللامركزي (DeFi)، يصبح التشغيل البيني بين سلاسل البلوك تشين المختلفة أمرًا حيويًا. تسمح البروتوكولات مثل Polygon وCosmos لمنصات التمويل الأصغر بالعمل عبر سلاسل متعددة، مما يوسع نطاق وصولها وحمليتها من السيولة. من المتوقع أن يتسارع هذا الاتجاه في عام 2025، مما يتيح للمستخدمين الوصول إلى خدمات التمويل الأصغر بغض النظر عن سلسلة البلوك تشين المفضلة لهم.
• الهويات اللامركزية (DID) وتقييم الائتمان: يؤدي اعتماد حلول الهوية اللامركزية إلى معالجة التحديات المتعلقة بتقييم الائتمان populations غير الحاصلة على خدمات مصرفية. تدمج المنصات الأطر الخاصة بالهويات اللامركزية، مثل تلك التي وضعتها مؤسسة Sovrin، لتمكين التحقق من الهوية بطريقة آمنة، وتحافظ على الخصوصية، وتقييم الائتمان البديل استنادًا إلى النشاط على السلسلة والسمعة الاجتماعية.
• تجزئة الرموز والحكم المجتمعي: تمكّن نماذج الحوافز القائمة على الرموز المستخدمين من المشاركة في حكم المنصة واتخاذ القرارات. يتم استخدام المنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) بشكل متزايد لإدارة بروتوكولات التمويل الأصغر، كما يتضح من MakerDAO. هذا يحقق الوصول الديمقراطي للخدمات المالية ويحقق المزايا بين المساهمين.
• الأساس المحمول وقدرات العمل دون اتصال: إدراكًا لانتشار الأجهزة المحمولة في الأسواق الناشئة، تركز المنصات على واجهات قابلة للاستخدام المحمول أولاً وتطوير قدرات المعاملات دون اتصال. يضمن ذلك أن المستخدمين في المناطق ذات الاتصال بالإنترنت المحدود يمكنهم الوصول إلى خدمات التمويل الأصغر، وهو اتجاه يتم تسليط الضوء عليه في تقارير حديثة من البنك الدولي.

هذه الاتجاهات التكنولوجية تدفع بشكل جماعي القابلية للتوسع والشمولية والمرونة لمنصات التمويل الأصغر اللامركزية، مما يجعلها أدوات محورية للتمكين المالي العالمي في عام 2025 وما بعده.

المشهد التنافسي واللاعبون الرائدون

يميز المشهد التنافسي لمنصات التمويل الأصغر اللامركزية في عام 2025 الابتكار السريع وزيادة الاهتمام المؤسساتي وعدد متزايد من اللاعبين المتخصصين الذين يستفيدون من تقنية البلوك تشين لإحداث تغيير في نماذج التمويل الأصغر التقليدية. على عكس مؤسسات التمويل الأصغر التقليدية، تعمل هذه المنصات على بروتوكولات لامركزية، مما يمكّن الإقراض بين الأقران، وتقييم الائتمان الآلي، وإدارة الصناديق الشفافة دون وسطاء.

تشمل اللاعبين الرئيسيين في هذا الفضاء Centrifuge، التي تركز على ربط الأصول الحقيقية بالتمويل اللامركزي (DeFi) وقد أطلقت مبادرات للتمويل الأصغر تستهدف الشركات الصغيرة في الأسواق الناشئة. Goldfinch هي منصة ملحوظة أخرى، تقدم قروضًا غير مضمونة للمقترضين في economies النامية من خلال الاستفادة من بروتوكول ائتمان لامركزي. لقد جذب نموذج Goldfinch رأس المال الاستثماري الكبير والدعم المؤسسي، مما يجعلها رائدة في هذا القطاع.

تشمل الإدخال الملحوظة الأخرى Kiva Protocol، التي تبني هوية لامركزية وبنية تحتية ائتمانية لتسهيل القروض الصغيرة، وAave، التي على الرغم من كونها بروتوكول إقراض DeFi في المقام الأول، قد أطلقت منتجات مرتكزة على التمويل الأصغر بالتعاون مع المنظمات غير الحكومية والمؤسسات المالية المحلية. كما ظهرت Celo كلاعب رئيسي، حيث تدعم منصتها التي تركز على الهاتف المحمول تطبيقات التمويل الأصغر والشراكات مع منظمات مثل مؤسسة Grameen لتوسيع الشمول المالي.

تشكل الديناميات التنافسية عبر عدة عوامل:

• تمييز التكنولوجيا: تتنافس المنصات على قوة بنية العقود الذكية، وقابلية التوسع، والتكامل مع مصادر البيانات الحقيقية لتقييم الائتمان.
• تركيز جغرافي: تستهدف بعض اللاعبين، مثل Goldfinch وCelo، مناطق معينة في إفريقيا، وأمريكا اللاتينية، وجنوب شرق آسيا، مما يكيف عروضهم مع الظروف التنظيمية والاقتصادية المحلية.
• نظم الشراكة: تعتبر التحالفات الاستراتيجية مع المنظمات غير الحكومية، ومؤسسات التمويل الأصغر المحلية، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ذات أهمية كبيرة لاكتساب المستخدمين وبناء الثقة.
• امتثال تنظيمي: تستثمر المنصات الرائدة في أطر الالتزام للتنقل عبر اللوائح المتطورة حول DeFi والإقراض عبر الحدود.

وفقًا لـ ماكينزي وشركاه، من المتوقع أن يشهد قطاع التمويل الأصغر اللامركزي مزيدًا من التوحيد حيث تستحوذ بروتوكولات DeFi الكبرى على أو تقوم بشراكات مع منصات التمويل الأصغر المتخصصة لتوسيع نطاقها وعروض منتجاتها. لذلك، يتميز المشهد التنافسي في عام 2025 بالتعاون والمنافسة على حد سواء، حيث يحدد اللاعبون الرائدون إيقاع الابتكار والتوسع في السوق.

توقعات نمو السوق (2025–2030): معدل النمو السنوي المركب، الإيرادات، ومعدلات التبني

من المتوقع أن يشهد سوق منصات التمويل الأصغر اللامركزية توسعًا قويًا بين عامي 2025 و2030، مدفوعًا بزيادة اعتماد تقنية البلوك تشين، وارتفاع الطلب على الشمول المالي، وانتشار حلول التمويل اللامركزي (DeFi). وفقًا لتوقعات Grand View Research، فمن المتوقع أن يسجل السوق العالمي للـ DeFi، الذي يشمل التمويل الأصغر اللامركزي، معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يتجاوز 40% خلال هذه الفترة. يُعزى هذا الارتفاع إلى تزايد الثقة في الإقراض القائم على العقود الذكية، وانخفاض تكاليف المعاملات، والقدرة على الوصول إلى السكان غير الحاصلين على خدمات مصرفية في الأسواق الناشئة.

تشير توقعات الإيرادات لمنصات التمويل الأصغر اللامركزية إلى مسار تصاعدي كبير. بحلول عام 2030، من المتوقع أن تتجاوز الإيرادات السنوية للقطاع 15 مليار دولار، بعد أن كانت تقدر بـ 2.5 مليار دولار في عام 2025، حسبما أفاد Statista. هذا النمو مدعوم بزيادة عدد المستخدمين الذين يستفيدون من المنصات اللامركزية للإقراض بين الأقران، والمدخرات الصغيرة، ومنتجات التأمين، لا سيما في المناطق التي تعاني من ضعف الوصول إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية.

من المتوقع أن تتسارع معدلات التبني مع تحسين الوضوح التنظيمي وظهور واجهات المستخدم الأكثر سهولة. يشير ماكينزي وشركاه إلى أنه بحلول عام 2030، قد تخدم منصات التمويل الأصغر اللامركزية أكثر من 400 مليون مستخدم عالميًا، مما يمثل معدل اختراق يبلغ حوالي 8% من بين السكان البالغين في العالم. من المتوقع أن تقود مناطق آسيا والهادئ وأفريقيا جنوب الصحراء الكبرى في معدل التبني، مدفوعة بارتفاع اختراق الهواتف المحمولة ووجود عدد كبير من السكان غير الحاصلين على خدمات مصرفية.

• CAGR (2025–2030): من المتوقع أن تكون أكثر من 40%، مما يعكس التوسع السريع للسوق.
• الإيرادات (2030): من المتوقع أن تتجاوز 15 مليار دولار عالميًا.
• معدل التبني: أكثر من 400 مليون مستخدم بحلول عام 2030، مع أعلى نمو في الأسواق الناشئة.

تشمل العوامل الرئيسية لهذا النمو دمج الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان، والتشغيل البيني مع الأنظمة المالية التقليدية، وظهور صناديق الاختبار التنظيمية التي تعزز الابتكار. ومع ذلك، تظل التحديات مثل مخاطر الأمن السيبراني وعدم اليقين التنظيمي رياحًا معاكسة محتملة. بشكل عام، من المقرر أن يشهد الفترة بين عامي 2025 و2030 نموًا تحويليًا في التمويل الأصغر اللامركزية، مما يعيد تشكيل الوصول إلى الخدمات المالية على مستوى العالم.

تحليل إقليمي: اختراق السوق والمحاور الناشئة

يُبرز المشهد الإقليمي لمنصات التمويل الأصغر اللامركزية في عام 2025 تفاوتًا في اختراق السوق وظهور مراكز الابتكار الجديدة، مدفوعة بالبرامج التنظيمية المحلية، والبنية التحتية الرقمية، واحتياجات الشمول المالي. بينما لا يزال الاعتماد العالمي في بداياته مقارنةً بالتمويل الأصغر التقليدي، تتقدم بعض المناطق بسرعة كقادة في التمويل اللامركزي (DeFi) للإقراض الصغير والمدخرات.

أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى تظل مركزًا محوريًا للتمويل الأصغر اللامركزي، حيث تستفيد من اختراق الهواتف المحمولة المرتفع ووجود عدد كبير من السكان غير الحاصلين على خدمات مصرفية. شهدت دول مثل نيجيريا وكينيا انتشارًا كبيرًا لمنصات الإقراض القائمة على البلوك تشين، حيث تقوم الشركات الناشئة المحلية واللاعبون الدوليون بتجريب حلول تتجاوز عوائق النظام المصرفي التقليدي. وفقًا لـ GSMA، تجاوزت قيم معاملات الأموال المحمولة في أفريقيا 830 مليار دولار في عام 2022، مما يوفر أرضية خصبة لتكامل التمويل الأصغر اللامركزي. كما أن صناديق الاختبار التنظيمية في المنطقة، مثل تلك في رواندا وغانا، تسهم في تسريع التجربة والتبني.

جنوب وجنوب شرق آسيا تبرز أيضًا كمراكز رئيسية، خاصة الهند وإندونيسيا والفلبين. لقد مكن النظام البيئي القوي للتكنولوجيا المالية في الهند والمبادرات الحكومية المدعومة للحفاظ على الهوية الرقمية (مثل Aadhaar) المنصات اللامركزية من الوصول إلى المقترضين الريفيين الذين تم استبعادهم سابقًا من الائتمان الرسمي. تفيد Bain & Company بأن سوق التكنولوجيا المالية في الهند من المتوقع أن يصل إلى 150 مليار دولار بحلول عام 2025، مع توسع حصة المنصات اللامركزية. في إندونيسيا والفلبين، يتم توسيع الوصول إلى القروض الصغيرة من خلال شراكات بين شركات DeFi المحلية والتعاونيات.

في أمريكا اللاتينية، تقود البرازيل والمكسيك الحملة، مدفوعةً بارتفاع اعتماد الهواتف الذكية ونمو قاعدة مستخدمي الكريبتو. وفقًا لـ Statista، كان لدى البرازيل أكثر من 16 مليون مستخدم للعملات المشفرة في عام 2023، مما يخلق بيئة مواتية للتمويل الأصغر القائم على البلوك تشين. تعزز الانفتاح التنظيمي، مثل قانون التكنولوجيا المالية في المكسيك، الابتكار، على الرغم من أن التحديات لا تزال موجودة في توسيع المنصات خارج المراكز الحضرية.

في الوقت نفسه، تشهد أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى تجارب مبكرة، حيث تقوم أوكرانيا وكازاخستان باختبار الإقراض اللامركزي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك، فإن اختراق السوق محدود بسبب عدم اليقين التنظيمي وانخفاض مستويات الثقافة الرقمية.

بشكل عام، تظهر الديناميات الإقليمية في عام 2025 أن منصات التمويل الأصغر اللامركزية تحقق أكبر تقدم حيث يتقاطع البنية التحتية الرقمية، والدعم التنظيمي، واحتياجات الشمول المالي غير الملباة، مع ظهور إفريقيا وآسيا كمراكز الابتكار الرئيسية.

آفاق المستقبل: الابتكارات والخرائط الاستراتيجية

تتحدد آفاق المستقبل لمنصات التمويل الأصغر اللامركزية في عام 2025 من خلال الابتكارات التكنولوجية السريعة، وتطور بيئات العمل التنظيمية، والشراكات الاستراتيجية التي تهدف إلى توسيع الشمول المالي. مع نضوج تقنيات البلوك تشين والعقود الذكية، من المتوقع أن تقدم منصات التمويل الأصغر اللامركزية خدمات مالية أكثر شفافية وكفاءة وقابلية للوصول إلى السكان المحرومين، لا سيما في الأسواق الناشئة.

من المتوقع أن تشمل الابتكارات الرئيسية المتوقعة في عام 2025 دمج أنظمة التحقق من الهوية المتقدمة، مثل الهويات الرقمية اللامركزية، التي ستبسط عملية الانضمام وتقلل من الاحتيال. من المحتمل أن تستفيد المنصات أيضًا من الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان، مما يمكن من تقييم المخاطر بدقة أكبر للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني تقليدي محدود. من المتوقع أن تؤدي هذه التغييرات إلى خفض التكاليف التشغيلية وتحسين معدلات موافقة القروض، مما يجعل التمويل الأصغر أكثر قابلية للتوسع واستدامة.

استراتيجيًا، من المتوقع أن تسعى المنصات الرائدة في التمويل الأصغر اللامركزية إلى شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية المحلية، والهيئات غير الحكومية، وحتى البنوك التقليدية لتوسيع شبكات التوزيع وامتثالها التنظيمي. على سبيل المثال، يمكن أن تسهل الشراكات مع مقدمي الأموال المحمولة عمليات الصرف والسداد بسلاسة، بينما يمكن أن تساعد التحالفات مع المنظمات المحلية في تكيف المنتجات مع الاحتياجات المجتمعية المحددة. وفقًا لـ Deloitte، فإن هذه الأساليب المعتمدة على النظم البيئية تعتبر حاسمة لتحقيق الانضمام على نطاق واسع والأثر.

سيكون الوضوح التنظيمي عاملاً محوريًا في تشكيل مسار القطاع. في عام 2025، من المحتمل أن ترى الولايات القضائية التي لديها أطر تقدمية للتمويل اللامركزي (DeFi) نموًا متسارعًا في منصات التمويل الأصغر. ستسمح صناديق الاختبار التنظيمية وبرامج الاختبار، كما تم تسليط الضوء من قبل البنك الدولي، للابتكارات باختبار نماذج جديدة بينما تضمن حماية المستهلك والاستقرار الجهازي.

• التوسع إلى جغرافيات جديدة، لا سيما في إفريقيا وجنوب شرق آسيا، حيث يكون اختراق الهواتف المحمولة مرتفعًا وتكون البنية التحتية المصرفية التقليدية محدودة.
• تطوير بروتوكولات قابلة للتشغيل المتبادل لتسهيل الإقراض والاقتراض عبر المنصات، مما يزيد من السيولة ويقلل من التجزئة.
• إدخال الأصول المرمزة والعملة المستقرة لتقليل تقلب العملات وتعزيز كفاءة المعاملات، كما أشار إليه بنك التسويات الدولية.

بشكل عام، ستركز الخرائط الاستراتيجية لمنصات التمويل الأصغر اللامركزية في عام 2025 على دمج التكنولوجيا، والانخراط مع الهيئات التنظيمية، والشراكات بين النظم البيئية، مما يضع القطاع في موقع قوي للنمو المتين وزيادة الشمول المالي.

التحديات والمخاطر والفرص للمساهمين

تعمل منصات التمويل الأصغر اللامركزية، من خلال الاستفادة من تقنيات البلوك تشين والعقود الذكية، على إعادة تشكيل الوصول إلى الخدمات المالية للسكان المحرومين. ومع ذلك، يواجه المساهمون – بما في ذلك المقترضون، والمقرضون، ومطوري المنصات، والجهات التنظيمية – مشهدًا معقدًا من التحديات، والمخاطر، والفرص الناشئة مع تطور هذه المنصات في عام 2025.

• التحديات: واحد من التحديات الرئيسية هو عدم اليقين التنظيمي. حيث أن منصات التمويل اللامركزي (DeFi) تعمل عبر الحدود، غالبًا ما تقع خارج الأطر التنظيمية المالية التقليدية، مما يخلق غموضًا في الامتثال لكل من المشغلين والمستخدمين. إن ذلك حاد بشكل خاص في المناطق التي يُنظم فيها التمويل الأصغر بشكل صارم لحماية المقترضين الضعفاء. بالإضافة إلى ذلك، تظل الثقافة التكنولوجية عائقًا؛ حيث إن العديد من المستخدمين المستهدفين يفتقرون إلى المهارات الرقمية أو الوصول المطلوب للتفاعل مع المنصات القائمة على البلوك تشين، مما قد يحد من التبني والأثر. كما أن قابلية التوسع والتشغيل البيني مع البنية التحتية المالية القائمة تمثل أيضًا عقبات هامة، كما هو موضح في تحليلات البنك الدولي للشمول المالي الرقمي.
• المخاطر: تظل مخاطر الثغرات الأمنية مستمرة، حيث تؤدي أخطاء العقود الذكية واستغلال البرتوكولات إلى فقدان محتمل للأموال. كما أن الطبيعة المستترة للبلوك تشين يمكن أن تسهل الاحتيال أو غسل الأموال، مما يثير القلق لكل من المستخدمين والجهات التنظيمية. يمكن أن يؤدي تقلب العملات المشفرة المستخدمة للإقراض أو كضمان إلى تعرض المقترضين والمقرضين على حد سواء لخسائر غير متوقعة، كما ورد في تقارير بنك التسويات الدولية حول مخاطر DeFi. علاوة على ذلك، فإن عدم وجود آليات الرجوع في الأنظمة اللامركزية يعني أن المستخدمين قد يكون لديهم خيارات محدودة لحل النزاعات أو الاسترداد في حالة فشل المنصة.
• الفرص: على الرغم من هذه التحديات، تقدم منصات التمويل الأصغر اللامركزية فرصًا كبيرة. يمكن أن تقلل بشكل كبير من تكاليف المعاملات وتزيد من الشفافية، مما يمكّن القروض الصغيرة من الوصول إلى السكان الذين لم يحصلوا على خدمات مصرفية من قبل. تتيح العقود الذكية القابلة للبرمجة نماذج إقراض مبتكرة، مثل الإقراض الجماعي بين الأقران أو تقييم الائتمان الآلي باستخدام بيانات بديلة. يمكن أن تساعد الشراكات مع الشركات المحلية غير التقليدية والهيئات غير الحكومية في جسر الفجوة الرقمية وتعزيز الثقة، كما هو موضح في المشاريع التجريبية التي وثقتها المؤسسة الدولية للتنمية الزراعية. بالنسبة للمستثمرين والمطورين، يقدم القطاع فرصة للاستفادة من الأسواق الناشئة ذات النمو العالي أثناء المساهمة في أهداف الشمول المالي.

باختصار، بينما تواجه منصات التمويل الأصغر اللامركزية في عام 2025 تحديات تنظيمية وتكنولوجية وتشغيلية كبيرة، فإنها أيضًا تقدم فرصًا تحولية للمساهمين الملتزمين بتوسيع الوصول العادل إلى الخدمات المالية.

المصادر والمراجع

• البنك الدولي
• ماكينزي وشركاه
• Celo
• Kiva
• Polygon
• Cosmos
• Centrifuge
• Goldfinch
• Grand View Research
• Statista
• Bain & Company
• Deloitte
• بنك التسويات الدولية